Как не испортить кредитную историю до подписания договора, или почему не стоит подавать заявку сразу в несколько банков.

В народе очень популярно заблуждение, что если очень нужен кредит, то нужно обратиться в разные банки, чтобы гарантированно его получить. Хоть один из пяти да не откажет. Однако, этот миф очень опасен для вашей кредитной истории.

Почему так делать не надо:

1. Для принятия решений банк пользуется услугами Бюро Кредитных Историй (БКИ). Самые крупные БКИ в России – это ОКБ, Эквифакс и НБКИ. Даже если вы никогда не брали кредитов, у вас все равно есть кредитная история (в этом случае она нулевая). В кредитном отчёте содержится вся информация не только о кредитах: в каком банке оформлен, сумма, количество дней просрочки, но также и все запросы от кредитных организаций.

Даже если банк отказал или вас не устроили условия договора, запрос будет храниться в вашей кредитной истории. Они попадают в базу моментально, поэтому, даже если вы обойдёте 5 банков за час, это будет бесполезно. Информация все равно будет зафиксирована.

2. Бюро кредитных историй, как правило, используют автоматический скоринг для принятия решений. На основании данных, которые предоставил клиент и информации о его кредитной истории, клиенту присваивается рейтинг (скоринговый балл). Чем он выше, тем клиент считается надёжнее и платежеспособнее. Клиентам с высокой степенью риска чаще всего присваивается низкий скорбалл, и чаще всего банк им отказывает.

Алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете. Но, все же, большое количество запросов от разных банков система может расценить как мошенничество.

Исключение : запросы от компаний брокеров, если оформляете кредит в автосалоне или магазине. Тогда система видит, что запрос от брокера и на кредитную историю это не влияет.

Для ипотечных кредитов и продуктов для бизнеса также действует другая система принятия решений. Используются ручные проверки (андеррайтинг). Решение о выдаче принимают сотрудники или специальная комиссия, поэтому данные проверяются более тщательно, а к каждому клиенту применяют индивидуальный подход.