Чем опасны долгосрочные валютные кредиты?

Чем опасны долгосрочные валютные кредиты?

f4b9c70d8c066daceab2e5a398a9ff36de09d7d2-desktop

Ставка по валютным кредитам предлагается значительно ниже, чем по рублевым. Например, кредит в долларах выдаётся под 6-8% годовых, по рублевым, как правило, ставки начинаются от 10% годовых.

Многие россияне не хотели переплачивать банку лишние проценты и оформляли кредиты, в том числе ипотеку в валюте. Кроме того, по таким продуктам было гораздо меньше отказов, и заемщики с подпорченной кредитной историей часто кредитовались в валюте. Буквально в 2012 году, когда курс доллара стабильно держался на отметке в 30 рублей, даже задумавшись о валютных рисках, никто и представить себе не мог, что всего через пару лет он вырастет сначала до 49, а потом до 65 рублей. Для примера, платёж по ипотеке – 400$ в месяц, вырос с 12000 руб до 26000 руб, практически на 60%. При этом срок кредита остался прежним. В конце 2014 года многие заёмщики устраивали пикеты возле Центробанка и Госдумы, требуя перерасчета, потому что сумма кредита и размер платежей вырасли минимум в 2 раза. Многие лишились своего жилья из-за того, что не смогли выплачивать по обязательствам. Другим же пришлось рефинансировать кредит на невыгодных условиях, увеличив как сумму, так и срок кредита.

Когда валютный кредит может быть выгоден?

Если получаете доход в той же валюте, что и оформляете кредит. Тогда вы не привязаны к обменному курсу и не теряете деньги на конвертации. И все изменения, связанные с падением курса рубля, вас не коснутся.

Остальным же можно рискнуть только в случае с небольшими краткосрочными кредитами (не более 3 месяцев). Если в этот период не будет наблюдаться колебаний рубля, то вы сможете выиграть разницу в несколько процентов по отношению к рублевому займу.

Банки точно также, как и заёмщики, несут риски в случае с валютными кредитами. Если курс валюты резко упадёт, то банк потеряет разницу в деньгах. В случае стремительного роста снижается платёжеспособность заёмщиков, и банк также рискует нескоро получить назад свои деньги. Кредитные организации точно также не могут спрогнозировать все возможные изменения курсов, потому что на это влияет слишком много факторов, зачастую даже незначительных на первый взгляд.

Чтобы снизить валютные риски при оформлении кредитов, существуют различные страховые программы. Тогда в случае резкого скачка валюты разницу в сумме компенсирует страховая компания. Это обезопасит, но к стоимости кредита прибавится дополнительная плата за страхование.

Чтобы не оказаться в непридвиденной ситуации, берите кредиты исключительно в валюте страны, в которой живёте, либо в той, в которой зарабатываете. 

Запись на разбор

Заполните форму и мы Вам перезвоним в ближайшее время

Нажимая на кнопку «Отправить», я подтверждаю, что ознакомился с соглашением на обработку персональных данных

Саида Сулейманова

Независимый финансовый советник.

Высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит”.

Опыт работы включает более чем 15 летний стаж деятельности в различных финансовых областях: страхование, корпоративные финансы, ипотечное кредитование, финансовый лизинг, финансовый консалтинг, оценка финансовых рисков.

Преподаватель в Финансовом университете при Правительстве РФ Автор книги “Денежный букварь” и настольный игры “Финдозор”.

Анастасия Боброва

Максим Румянцев

Оставить заявку

Заполните форму и мы Вам перезвоним в ближайшее время

Нажимая на кнопку «Отправить», я подтверждаю, что ознакомился с соглашением на обработку персональных данных