13 сентября 2019 прошел прямой эфир в Instagram с нашими наставниками – Максимом Румянцевым и Саидой Сулеймановой. По итогам встречи мы подготовили для вас шпаргалку по управлению личными финансами. 5 советов, которые улучшат ваши взаимоотношения с деньгами:

1.Всегда контролируйте свои доходы и расходыНе важно, сколько вы зарабатываете. Важно уметь правильно распоряжаться своими финансами. Даже с высоким доходом можно оказаться в долговой яме, если человек не умеет контролировать свои расходы. Сформируйте привычку вести учет финансов. Чтобы не тратить много времени на таблицы в Excel и различные приложения, проще всего завести карту с кешбэком и просматривать детализацию расходов в личном кабинете. Любителям налички будет удобно фотографировать чеки и анализировать свои траты раз в месяц. Так вы увидите расходы, которые сможете легко сократить и освободить довольно существенную сумму. Эти деньги как раз можно использовать для сбережений.

2.Сформируйте финансовый резервЭти сбережения также называют «подушкой безопасности». Это средства, которые отложены на отдельный счет с процентами на остаток, либо на карту с кэшбеком. Ими не нужно пользоваться для текущих расходов, у них совсем другая задача. Они обезопасят вас в непредвиденной ситуации. Например, в случае увольнения с работы или болезни. Размер финансового резерва должен составлять 2-3 ежемесячных дохода. Если у вас есть семья и дети, то 4-5. Не забывайте восполнять ее в дальнейшем, если использовали эти деньги. Накапливать что-то больше не нужно, деньги свыше указанной суммы должны работать на вас и приносить пассивный доход.

3.Прежде чем начать инвестировать – избавьтесь от кредитов и микрозаймовЕсли у вас есть действующие обязательства – постарайтесь рассчитаться по ним как можно скорее. И только после полного их погашения начните инвестировать. Исключением может быть только ипотечный кредит. Инструменты инвестирования на фондовом рынке могут приносить большую доходность, чем ставка по ипотеке. И вы сможете этим перекрывать часть ипотеки и погашать ее досрочно.

4.Не ждите быстрых результатовПомните, что в финансах, как и в спорте – мгновенных результатов не бывает. Конечно же, вы можете выиграть в лотерею или курс Биткойна может взлететь. Вот только это очень высокорисковые инструменты, использовать которые не стоит начинающим инвесторам. Есть статистика по доходности фондового рынка, и, если средняя доходность в районе 20%, это очень хорошо. Стоит ориентироваться на такие инструменты. Если в интернете вам обещают что-то большее, то задумываться об этом стоит с осторожностью.

Многие американские агентства ведут статистику по людям, выигравшим в лотерею огромные суммы. Парадоксально, но большинство из них очень быстро потратили выигрыш и стали жить даже хуже, чем до того, как на них «свалилось» богатство. Это еще раз доказывает необходимость повышения финансовой грамотности.

5.Не верьте обещаниям инфоцыган быстро разбогатетьОчень многие новички часто попадают в руки ненадежных «гуру», которые играют на таких пороках человека как лень, жадность и зависть. Такие «коучи» и «советники» любят пускать пыль в глаза. Они выкладывают фотографии путешествий, дорогих автомобилей и красивой жизни, чтобы вызвать желание «разбогатеть» как они. Вот только основная их цель – получить с вас деньги за свои услуги и советы. Они будут продавать вам тренинги, состоящие из воды, а некоторые и вовсе предложат вложить деньги в финансовую пирамиду или другой сомнительный инструмент. Чтобы не потерять деньги, самое главное – сохраняйте осознанность и повышайте свой уровень знаний в области финансов.