На Государственную пенсию мало надежды. Прожить на 15-17 тысяч в зрелом возрасте очень тяжело. Поэтому, не хочется даже и рассматривать ее в качестве серьезного источника дохода.

Во-первых, год от года в России меняется пенсионное законодательство. Вместе с ним и система расчета. Во всех этих коэффициентах и баллах совсем непросто разобраться, и прямой взаимосвязи между размером дохода и пенсии совершенно незаметно.

Нередко бывает, когда человек больше 30 лет работает на руководящей должности, получает довольно высокую заработную плату, из которой стабильно удерживают отчисления. А размер его пенсии потом всего на пару тысяч выше чем у тех, кто и вовсе нигде не работал и никаких налогов не платил.

Приведу примерный расчет пенсии, которую вы получили бы, если бы формировали ее самостоятельно:

Допустим, вам 25, и до пенсии нужно работать еще 40 лет. Вы получаете 60 000 рублей, из которых за вычетом НДФЛ остается 52 200 руб.

Отчисления в пенсионный составляют 22%, в этом случае будет 13 200 руб.

Учитываем также рост вашего дохода минимум на 2% в год. А среднюю доходность возьмем – 6%.

Даже при таком примерном и условном расчете, взяв самую консервативную доходность, размер вашей будущей пенсии составляет уже порядка 200 000 тысяч в месяц!

Как вы считаете, реальна ли такая пенсия для россиян? Будет ли у нас возможность самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями? Думаю, что ответ очевиден.

Во-вторых, существует огромное количество негосударственных пенсионных фондов, или НПФ. Многие из них не живут и года: открываются, и быстро закрываются. Вопрос, доживет ли этот очередной фонд до вашего выхода на пенсию?

Вся эта история с пенсионными накоплениями во многом напоминает детскую копилку, из которой взрослые могут в любой момент взять деньги.

На основании всего вышеперечисленного, вывод один: формировать себе безбедную жизнь в старости нужно самостоятельно. И делать это нужно смолоду.

В России очень распространен стереотип, что молодым нужно вкладывать в себя, а в более зрелом уже задумываться о старости. Не могу согласиться с ним. Важен баланс между вложениями в себя, отдыхом и развлечениями (на то она и молодость), а также накоплениями на старость. Чем раньше вы начнете копить, тем больше денег у вас будет потом!

Пенсионные сбережения лучше всего формировать с помощью иностранных инструментов. В Европе и США эта практика очень распространена, и многие люди задумываются о пенсии едва ли справив совершеннолетие!

Для начала вы можете копить деньги в валюте, долларах США или евро. Как только у вас наберется хотя бы 2-3 тысячи, начните инвестировать. В Европе существуют специальные страховые пенсионные программы Unit-linked. Самые известные из них предлагают крупные концерны Grazer Wechselseitige Versicherung (Grawe) или Save Invest.

Помимо пенсионных программ, можно покупать евробонды или инвестировать в ETF-фонды. Все эти инструменты достаточно консервативны, поэтому вы можете быть уверены в сохранности средств и получать гарантированный доход. При этом, по каждому из перечисленных инструментов доходность значительно выше, чем у сберегательного счета в банке.

Накопить себе пенсию для многих – это долгосрочная цель. Но, чем раньше вы начнете мыслить, как инвестор и формировать свой портфель, тем богаче вы будете не только в старости. Ваше отношение к расходам и доходам изменится, вы станете эффективнее управлять своими финансами.